신용대출

현대캐피탈 신용대출 상품 안내

1. 상품 정보 개요

• · 신용대출은 한도 최저 100만원 최고 5,000만원, 금리 최저 연 6.9% 최고 19.5% 상품이며, 고객 개인신용평점별 차등 적용됩니다.(2022년 11월 기준)
• · 상환방법은 원금과 이자를 매월 동일한 금액으로 상환하는 원리금 균등상환과 거치기간(이자만 지불하는 기간) 동안 매월 이자만 납부하다 거치기간 이후부터 매월 일정하게 원금과 이자를 상환하는 거치 후 원리금 균등상환이 있습니다. 거치 후 원리금 균등상환은 고객에 따라 적용 가능 대상이 다를 수 있습니다.
• · 이용기간은 고객에 따라 최단 12개월 최장 48개월까지 가능합니다.
• · 서류 없이 전화, 인터넷, 앱 등을 통해 신용대출을 신청할 수 있습니다. 단 일부 고객의 경우 팩스를 통한 서류제출을 요청받을 수 있습니다.

2. 대상고객별 상품정보

• · 직장인이라면 직장 재직기간이 3개월 이상이 되어야 대출이 가능합니다. 일반직장인 외 공무원, 현대캐피탈 선정 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 재직자 등도 가능합니다. 신용 우수 고객이라면 당사 내부 기준에 의해 우대 금리가 제공됩니다.
• · 사업자라면 사업기간이 1년 이상이 되어야 대출이 가능합니다. 택시나 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등이 대상이며 사업자등록번호가 대출 신청 시 필수로 필요합니다.
• · 본인 명의의 아파트나 주상복합, 빌라, 오피스텔 소유 고객도 대출이 가능합니다. 부동산은 3개월 이상 소유해야 하며, 연소득이 없어도 대출 신청이 가능합니다.

3. 대출금리

• · 대출실행 시 결정한 금리가 대출기간 동안 적용됩니다. 다만, 대출신청일과 실행일이 다른 경우, 대출금리가 기준금리의 변동에 따라 대출 실행시점에 변경될 수 있습니다.
• · 고객에게 적용되는 대출금리는 기준금리에 프로모션 등에 의한 조정금리 등을 반영해 적용됩니다. 또한 고객의 개인신용평가시스템 평가결과 등에 따라 달리 적용됩니다.

4. 금리인하요구권

• · 채무자인 고객은 재산 증가 또는 개인신용평점 상승, 부채감소의 사유로 신용상태 개선이 나타났다고 판단되는 경우에 현대캐피탈 고객센터(1588-2114)를 통해 금리인하를 신청할 수 있습니다.
• · 금리인하 신청 사유에 따라 신용상태 개선을 확인하기 위한 증빙자료가 필요한 경우에는 당사에서 정한 절차에 따라 제출하셔야 하고, 신용상태가 금리인하 승인 요건을 충족하지 못 하는 경우 등 심사결과에 따라 금리가 인하되지 않을 수 있습니다.
• · 금리인하를 신청한 날로부터 평일 기준 10일 이내에 승인 여부와 부결 시 그 사유를 확인할 수 있습니다. 다만, 자료 제출 요구일로부터 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.

5. 수수료 등 비용부담

• · 중도상환 수수료는 0~2%로, 이용기간에 따라 차등 적용됩니다.
• · 취급 수수료는 없습니다. 단, 채무자의 채무불이행으로 인해 발생하는 비용은 여신거래기본약관 제4조에 의해 채무자가 부담해야 합니다.

6. 결제방법

• · 당사는 청구한 금액을 약정된 납부일을 기준으로 고객이 지정하는 결제계좌에서 자동이체로 인출해 결제하기로 합니다.
• · 자동이체 결제계좌의 잔액이 결제 당일 부족해서 청구대금을 모두 상환하지 못한 경우에는, 납입일 이후 미결제금액(연체료 포함)을 인출, 결제금액에 충당할 수 있습니다.
• · 계좌잔액이 당사의 청구금액보다 부족하거나 계좌의 지급제한, 약정대출의 연체 등으로 대체 납부가 불가능한 경우의 손해는 고객 책임으로 부담해야 합니다.
• · 이체일에 동일한 수종의 자동계좌이체 청구가 있는 경우, 그 약정 한도 내에서 결제계좌 개설기관과 고객이 약정한 출금 우선 순위에 의하여 자동 인출해 결제합니다.

7. 이자납입 시기와 연체 이자율

• · 연체금리는 ‘약정 이자율 + 최고 3%’로 적용합니다. 단, 법정 최고금리 연 20% 이내입니다.(2021년 7월 7일 기준)
• · 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때 연체이자를 내야 합니다.
  원금을 상환하기로 약정한 날에 상환하지 아니한 때 연체이자를 내야 합니다.
  분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 연체이자를 내야 합니다.
  여신거래기본약관 제8조에서 정한 대출기한 전의 채무변제 의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 연체이자를 내야 합니다.
• · 이자납입 연체로 인해 대출잔액에 연체이율이 적용되었을 경우, 연체이자 전액을 납부하지 않고 일부연체이자를 납입하는 경우에도 연체이자 전액을 납입하기 전까지 대출 잔액에 연체이율이 적용됨을 유의하시기 바랍니다.
• · 고객님의 연체정보는 관련 법령에 의거, 종합신용정보 집중기관에 공유되며, 연체 정보는 개인신용평점에 영향을 미칠 수 있습니다.

8. 대출의 제한(거부) 및 거절사유 고지 신청

• · 당사의 연체대출금 보유자, 당사에 손해를 끼친 자, 불건전한 대출이 있는 자, 종합신용정보 집중기관의 신용도판단정보에 등록된 자, 보증기관 보증 거절 등 사유가 있는 경우 대출을 취급(연장이나 대환 포함)하지 않거나 제한해 운용할 수 있습니다.
• · 대출신청에 따른 심사결과 불승인 시 그 사유를 고지받을 수 있습니다. 다만, 신용정보법(연체, 부도, 개인회생 등) 이외의 사항으로 대출이 거절된 경우에는 거절사유를 고지하지 아니합니다.

9. 채무변제충당순서 변경 신청

• · 개인 및 개인사업자인 차주가 연체로 인해 기한의 이익이 상실된 대출에 대하여 원금부터 상환을 원하는 경우, 채무변제충당순서 변경을 신청하실 수 있습니다.
  변경신청 전) 비용, 이자, 원금 순서로 상환
  변경신청 후) 비용, 원금, 이자 순서로 상환
• · 채무변제충당순서 변경 이후 비용, 이자, 원금 순서로 재변경 하는 것은 금융회사의 명시적 의사표시가 있거나 연체된 금액(이자 및 원금)을 전액 상환함으로써 기한의 이익 부활이 가능한 경우에 한하며, 채무변제충당순서 재변경을 신청하셔야 합니다.

10. 채무조정 지원

• · 고객은 금융회사가 정하는 요건에 부합되는 경우, 채무조정을 신청할 수 있으며, 금융회사는 내부 심사를 통해 채무조정 지원 여부, 채무조정 방법(원리금 상환유예, 만기연장 등)을 결정 통지합니다.
  * 구체적인 채무조정 신청방법 등은 금융회사 담당자에게 문의해 주시기 바랍니다.

11. 대출기한 전에 채무를 상환해야 하는 경우

• · 채무자인 고객소유의 예금, 담보부동산에 법원이나 세무서 등으로부터의 (가)압류명령 등이 있는 때 등(여신거래기본약관 제8조 제1항, 제2항, 제3항에서 정한 사유)
• · 대출기한이 도래되었거나 기한의 이익이 상실된 대출을 하나라도 상환하지 아니한 때 등
• · 기한의 이익이란 일정한 기한으로 인해 당사자가 받는 이익을 말하며, 금융회사와의 대출거래에서 채무자인 고객은 당초 약정한 대출기한까지는 대출금을 상환하지 않아도 되므로 그 기간 동안 채무자인 고객이 가지는 이익을 기한의 이익이라 합니다.
• · 기한의 이익이 상실되면 모든 대출금 또는 해당 대출금을 즉시 상환, 연체 이자 부담, 일정기간 경과 후 신용도판단정보 등록 등의 절차가 필요합니다.
• · 일정기간 원리금(또는 대출금, 납부대금 등)을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

12. 대출계약철회

• · 계약서류 또는 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날로부터 14일 이내(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일까지) 철회의사를 현대캐피탈 고객센터(1588-2114)를 통해 표시하고, 원금, 이자 및 부대 비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• · 대출계약철회권을 행사한 경우에는 평일 기준 5일 이내에 해당 대출과 관련된 대출정보가 삭제됩니다.
• · 대출계약철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
• · 당사를 대상으로 최근 1개월 이내 2회를 초과해 대출계약을 철회할 경우 금융상품 계약에 불이익(신규계약 거절, 이자율 등)이 부과될 수 있습니다.

13. 연체정보 등록

• · 출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때로부터 평일 기준 7일 이내에 ‘연체정보’가 등록됩니다. ‘연체정보’가 등록되면, 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.
• · 일반신용정보관리규약 개정으로 ‘연체정보’ 등록 기준이 변경될 수 있습니다.
• · ‘연체정보’가 등록된 후 연체금액을 상환해 등록사유가 해제되는 경우에도, 등록기간 및 금액에 따라 해제기록이 1년 동안 남아 있을 수 있어 해당 기록으로 인해 금융상의 불편이 초래될 수도 있음을 유의하시기 바랍니다.
• · 평일 기준 5일 이상 연체한 경우, 단기연체 사실이 신용정보회사에 등록되어 금융회사 간에 해당 연체정보가 공유되고, 금융거래가 제한될 수 있습니다.
• · 연체기간 30일 이상, 연체금액 30만원 이상의 연체가 발생하는 경우, 개인신용평가에 부정적 요소로 사용될 수 있습니다.

14. 개인신용평점에 관한 사항

• · 대출신청 시 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• · 연체율이 높은 금융권의 신용공여는 은행 등 타 금융권역의 신용공여보다 개인신용평점이 더 큰 폭으로 하락할 수 있으며, 평균적으로 연체율이 높은 형태의 신용공여는 일반적인 신용공여보다 개인신용평점이 더 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
• · 해당 금융거래가 변제나 이에 준하는 방식으로 거래가 종료된 경우에도 일정기간 개인신용평점의 산정에 영향을 줄 수 있습니다.
• · 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• · 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

15. 대출용도 외 유용 시 주의 사항

• · 대출용도 외 유용이란 대출 계약 시 확인한 용도로 자금을 사용하지 아니하고, 용도와 무관하게 사용하는 경우를 말합니다.
• · 대출용도 외 유용 시 유용 해당금액은 즉시 상환하셔야 하며, 신규 대출이 제한될 수 있습니다.

16. 위법계약해지권

• · 금융회사가 ‘금융소비자보호에 관한 법률’의 판매원칙을 위반한 사실을 고객이 제시하는 경우, 해당 계약은 위약금 등 수수료 부과 없이 해지될 수 있습니다.
• · 위법계약해지 요구는 계약일로부터 5년, 위법사실을 안 날로부터 1년 이내에 가능합니다.(계약 종료 시 행사 불가)

17. 민원 및 분쟁 관련 사항

• · 상품가입 후 의문사항 또는 불만(민원)이 있을 경우, 고객센터(1588-2114)로 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332) 등에도 도움을 요청할 수 있습니다.

18. 기타 유의사항

• · 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률에 따라 금융거래 시 고객은 상기 내용을 제공해야 하며, 제공한 정보는 본 용도 외의 목적으로 사용되지 않습니다.
• · 금융기관은 기재된 정보를 확인하기 위해 추가적인 문서와 자료를 요청할 수 있으며, 요청된 정보제출을 거부하거나 검증이 충분히 되지 않을 경우에는 금융거래가 제한될 수 있습니다.
• · 최종 대출 가능 여부는 여신전문금융업법 및 당사 심사 규정에 의합니다.
• · 금융소비자는 금융소비자보호에 관한 법률 제19조 제1항에 따라 해당 상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
• · 계약을 체결하기 전에 대출거래약정서와 약관을 확인하시기 바랍니다.
• · 본 상품 설명서는 2022년 11월 기준이며, 자세한 내용은 고객센터 1588-2114로 문의하시거나 현대캐피탈 홈페이지 내 상품설명을 참고하시기 바랍니다.